Vad innebär billån med restvärde?
Ett billån med restvärde innebär att du inte behöver amortera på hela lånebeloppet under lånetiden, utan bilens förväntade restvärde är kvar i skuld när avtalet har löpt ut. Du kan alltså sälja bilen och bli skuldfri om bilen värderas till det förutbestämda restvärdet. Restvärdet värderas av bilhandlaren när du köper bilen baserat på det värde bilen beräknas kunna ha efter lånets löptid. När lånet löpt ut kan du antingen lösa restskulden till bilhandlaren om du vill behålla bilen eller låta bilhandlaren köpa tillbaka den för priset av restvärdet. Ett annat alternativ är att flytta över restskulden till en ny bilkredit, detta är en bra lösning om du vill byta bil.
Så beräknas restvärdet
Den bilhandlare du köper bilen av är den som beräknar restvärdet på bilen. Det finns olika faktorer som påverkar det beräknade restvärdet, bland annat marknadsförändringar såsom exempelvis nya lagstadgade miljöbonusar som uppkommit under tiden, samt bilmärke, modell, utrustning, färg, förväntat miltal när lånets löptid är över och det genomsnittliga andrahandsvärdet för likvärdiga bilar. Restvärdet är alltså en uppskattning baserat på dessa parametrar. Det finns ingen garanti att restvärdet stämmer eftersom det endast är en uppskattning. Däremot stämmer oftast det uppskattade restvärdet överens med det faktiska restvärdet, men bilens värde kan minska mer eller mindre än förväntat.
Fördelar med restvärde
Det finns en rad fördelar med att köpa en bil genom ett billån med restvärde. För att du ska kunna välja den sorts bilfinansiering som passar dig bäst har vi radat upp fördelarna med detta finansieringssätt.
Lägre månadskostnad och ränta: Månadskostnaden blir lägre i jämförelse med exempelvis privatlån eller ett vanligt billån. Detta beror på att med restvärde på billånet blir lånebeloppet lägre och därför är det lägre belopp som behöver amorteras. Räntan blir vanligtvis också lägre eftersom bilen används som säkerhet, vilket gäller för alla billån med restvärde.
Flexibilitet: Att köpa bil genom ett billån med restvärde innebär en större flexibilitet. När lånetiden löpt ut kan du antingen låta bilhandlaren köpa tillbaka bilen för restvärdet, lösa lånet och behålla bilen eller överlåta restvärdet till en ny bilkredit om du vill ha en ny bil.
Garanti och lägre försäkringskostnader: Genom att köpa ny bil, som du efter ett par år byter mot en ännu nyare bil, kommer du alltid ha vagnskadegaranti och andra garantier på bilen. Detta innebär i sin tur att du mest troligen endast behöver halvförsäkring vilket innebär en något lägre försäkringskostnad.
Nackdelar med restvärde
Som med alla andra finansieringsalternativ finns även en rad nackdelar. Fundera på vad som passar din situation bäst innan du bestämmer vilken typ av bilfinansiering som fungerar för dig. Här listar vi de nackdelar som tillkommer för billån med restvärde.
Kontantinsats: Billån med restvärde kräver, precis som ett klassiskt billån, en kontantinsats. När du tecknar ett billån med restvärde kan du maximalt låna 80% av bilens värde och behöver därför betala en kontantinsats på minimum 20% av bilens värde.
Uppskattning av restvärde: Eftersom att restvärdet bara är en uppskattning och därför stämmer det inte alltid överens med det faktiska restvärdet i slutändan. Tanken är att restvärdet på bilen ska lösa det lånebelopp som är kvar efter lånets löptid. Ibland kan det vara felberäknat och du kan behöva betala en viss mellanskillnad för att lånet ska lösas.
Endast genom bilhandlare: Detta finansieringsalternativ finns endast tillgängligt vid köp av bil hos en auktoriserad bilhandlare. Du kan alltså inte ta ett billån med restvärde vid köp av privatpersoner.
Bilen som säkerhet: När du tar ett billån med restvärde är det bilen som är säkerhet för lånet. Detta betyder att långivaren kan ta tillbaka bilen om du, av någon anledning, inte betalar tillbaka lånet enligt avtalet. Det innebär också att du inte kan sälja bilen under tiden avtalsperioden.
Bra att tänka på om du ska ta billån med restvärde
Ett billån med restvärde är ett bra alternativ för dig som vill kunna byta bil relativt ofta och vill kunna dra ner på månadskostnaden. Det finns andra finansieringsalternativ och innan du köper en bil med restskuld kan det vara bra att jämföra de olika alternativen för att kunna välja det som passar dina behov och förutsättningar bäst. Se över din budget och dina bilbehov och ta därefter ett finansieringsbeslut. Tänk på att vid billån med restvärde krävs en kontantinsats och att du eventuellt kan behöva betala en mellanskillnad i slutet av lånets löptid.
Sammanfattning
För många kräver ett bilköp någon typ av bilfinansiering. Billån med restvärde är ett av många alternativ när det gäller bilfinansiering. Fundera på vilka förutsättningar och behov du har. Vill du kunna byta bil ofta och minska månadskostnaden kanske billån med restvärde är något för dig. Med den här bloggen hoppas vi att du fått en förståelse för vad denna typ av billån innebär samt vilka för- och nackdelar som finns.
Läs mer om olika alternativ för bilfinansiering på vår hemsida eller kolla in vårt utbud av begagnade bilar!
