Avbetalning för privatperson

Vanligtvis läggs avbetalningen upp som ett annuitetslån som betalas av under önskad löptid med samma belopp varje månad. Detta gäller vid oförändrad ränta. Ett annuitetslån är alltså en låneform där du som låntagare ger ett fast belopp varje månad för ränta och amortering tillsammans. Bruttoutgiften för avbetalningar och lånekostnader förändras inte under lånets löptid. För privatpersoner krävs minst 20% av bilens pris i form av kontantinsats, antingen i form av pengar eller en inbytesbil. 

Avbetalning löper vanligtvis mellan 12-72 månader när det gäller begagnade bilar. När du tar ett billån med avbetalning är det kredittagaren som äger bilen eftersom denna utgör säkerhet för lånet, det behövs sällan någon annan form av säkerhet. Detta innebär däremot att du inte kan sälja bilen innan krediten är löst. Det finns olika alternativ och aktörer på marknaden som erbjuder billån med avbetalning. Köper du en bil hos en bilhandlare samarbetar de ofta med finansbolag som du kan låna hos i samband med ditt bilköp. Olika regler gäller för olika banker, låneinstitut och finansbolag och det kan därför vara bra att kolla upp så att du är berättigad att ta lån. Vanligtvis krävs det att du är minst 18 år och folkbokförd i Sverige med en fast anställning och utan betalningsanmärkningar. Många långivare kräver att du köper bilen hos en av deras auktoriserade bilhandlare som de samarbetar med.

Om du funderar på att ta ett billån med avbetalning inför ditt bilköp är det bra att veta att detta ger dig handlingsfrihet. Detta beror på att du kan göra extraamorteringar och när som helst lösa krediten utan kostnad!

Kontantinsats

Kontantinsats eller handpenning, kärt barn har många namn. När du tar ett billån i samband med ditt bilköp kan du inte låna hela summan utan behöver betala en del själv, denna summa kallas kontantinsats eller handpenning. Det är alltså en del av bilens pris som du måste betala med egna pengar. Det finns olika anledningar till varför en kontantinsats anses vara nödvändig.

1. Kontantinsatsen visar på att du kan spara pengar och att du har en stabil ekonomi. Detta ökar i sin tur dina chanser att få ett bra lån med bra villkor.

2. Kontantinsatsen innebär en mindre månadskostnad för dig. Eftersom du betalat minst 20% innebär det att du lånar mindre och därmed betalar mindre ränta.

3. Ett annat syfte med kontantinsatsen är att minska risken för både dig och långivaren genom att du inte lånar mer än vad bilen är värd.

När du köper en bil med billån måste kontantinsatsen vara minst 20% av bilens värde, vilket innebär att du kan låna upp till 80% av bilens värde. För att räkna ut hur mycket du behöver betala i kontantinsats kan du ta bilens pris multiplicerat med 0,2. Att en privatperson behöver betala en kontantinsats är fastställt enligt lag för att skydda konsumenten och minimera risken för överskuldsättning. 

Kom ihåg att du kan betala mer än 20% i kontantinsats om du har möjlighet. Ju mer du betalar, desto mindre behöver du låna. Lånade pengar innebär ränta, och därför blir det mer ekonomiskt fördelaktigt ju mindre pengar du lånar. På DAAL Bil erbjuder vi även möjlighet till blankolån för kontantinsatsen.

Inbytesbil

Vi sa precis att kontantinsatsen är ett måste eftersom det är fastställt enligt lag. Det stämmer, men det finns ett sätt att komma runt det. Genom att använda en inbytesbil kan du finansiera kontantinsatsen. Äger du redan en bil kan du alltså använda den som kontantinsats. Det som gäller då är att bilen motsvarar ett värde på minst 20% av priset på den bil du tänkt köpa. Om din bil inte skulle motsvara 20% kommer du att få betala mellanskillnaden. Detta är ett perfekt alternativ för kontantinsatsen för dig som äger en bil som du tänkt sälja i samband med ditt nya bilköp.

Lån utan kontantinsats

Det finns alternativa finansieringslösningar av ditt bilköp som inte kräver en kontantinsats. Många har behovet av en bil, men det är däremot inte realistiskt för alla att lägga ut en klumpsumma på 20% av bilens värde för att kunna ta ett billån. Istället finns det andra lösningar som inte kräver kontantinsats, däremot kan det förändra dina lånevillkor och bli dyrare i längden. De två olika alternativen för att undvika kontantinsats är privatlån eller leasing.

1. Privatlån: Privatlån är den vanligaste typen av lån som inte kräver någon säkerhet, alltså ingen kontantinsats eller pant i form av en bostad eller bil. Genom att ta privatlån kan du med andra ord låna hela beloppet för en bil. Detta är ett perfekt alternativ för dig som inte har möjlighet att betala en kontantinsats, inte har någon inbytesbil eller vill köpa en begagnad bil av en privatperson.
   
   En annan fördel med privatlån är att du kan sälja bilen när du vill eftersom lånet inte är bundet till själva bilen. Du får även mer frihet då du kan välja om du vill köpa bilen av bilhandlare eller privatperson, och du kan även välja bilförsäkring helt fritt och även vilken löptid du vill ha på lånet.
   
   Det finns däremot en del nackdelar med denna typ av finansieringslösning. Ett privatlån äroftast dyrare än ett billån. Detta beror på att räntan vanligtvis är högre och därmed även    månadskostnaden. Skulden kan dessutom komma att bli högre än värdet på bilen. Skulle bilentappa i värde snabbare än du betalar av lånet innebär det att du har en högre skuld än bilenär värd när du eventuellt ska sälja den. Då blir risken att du måste fortsätta betala av på ett lånför en bil som inte längre ägs av dig.

2. Privatleasing: Privatleasing innebär att du inte äger bilen, utan snarare hyr bilen under en lång period. Leasing betyder att du betalar en summa varje månad för bilen, denna summa baseras på vilken typ av bil det är och hur många mil du kör. En av många fördelar vid leasing är att service ofta ingår i månadskostnaden. En annan uppenbar fördel med privatleasing är att du inte behöver betala någon kontantinsats. Du behöver inte heller lägga någon tanke på bilens värdeminskning eftersom du betalar för bilen under de år du använder den och sedan lämnar tillbaka bilen.
   
   En nackdel med privatleasing är däremot att vid leasing av nya bilar blir det ofta ganska höga månadskostnader. Vissa bilhandlare erbjuder dock privatleasing av begagnade bilar, vilket innebär ett mer ekonomiskt fördelaktigt pris varje månad.

Bilfinansiering

Det finns många olika former av bilfinansiering. På DAAL Bil erbjuder vi olika typer av bilfinansiering i samarbete med DNB Finans. Gå in på vår hemsida för att läsa mer om våra olika finansieringsalternativ!

Sammanfattning

Bilköp innebär en stor summa pengar för de flesta och det kan kännas som en dyr investering. Vare sig du har möjlighet att betala en kontantinsats eller inte så finns det finansieringslösningar för alla. Vi hoppas att du fått en förståelse för de olika alternativen genom denna blogg. Vi på DAAL Bil hjälper dig med bilfinansiering i samband med ditt bilköp!

Kolla gärna in vårt utbud av begagnade bilar eller läs mer om bilfinansiering.